Lapse konto kasutamine
Tere Soovin teilt küsida arvamust järgimsele olukorrale: Lapsevanem kannab oma 7aastase tütre kontole raha. Raha on tütar ise kogunud mitme aasta jooksul. Raha on ta saanud peamiselt sünnipäevakingitustena ja natukene taskuraha lisaks. Peale raha tütre kontole kandmist, soovib lapsevanem lapsele avada lisaks arvelduskontole ka investeerimise konto, et laps saaks varakult rahatarkust õppida ja et tema kogutud raha kasvama panna. Peale taotluse esitamist panka, et avada lapsele investeerimise konto, saab lapsevanem panga spetsialistilt, kirja järgmise sisuga: "Tulenevalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse (RahaPTS) § 20 lõike 1 punktist 4 ning lõikest 2 peab krediidiasutus aru saama kliendisuhtest ning selle eesmärgist. Muuhulgas peavad kontol olevad varad kuuluma konto omanikule ja tehingud toimuma tema huvides. Kahjuks oleme tuvastanud, et alaealise, kontot ei kasutata kontoomaniku huvides, vaid kolmanda isiku nimel tehingute tegemiseks. Palume Teil koheselt lõpetada alaealise kontol tehingud, mis ei vasta tema konto kasutamise eesmärgile.Kahjuks oleme tuvastanud, et alaealise kontot ei kasutata kontoomaniku huvides, vaid kolmanda isiku nimel tehingute tegemiseks. Palume Teil koheselt lõpetada alaealise kontol tehingud, mis ei vasta tema konto kasutamise eesmärgile." Oskate te öelda, kas see on tavapärane praktika pangas, et lapsevanemaid nimetatakse rahapesijateks ja terrorismi rahastajateks, kui nad kannavad lapse kontole, lapse enda raha? Veel soovin teilt küsida nõu, et kas antud juhtumi lahendamiseks võiks pöörduda kliendi huvide kaitsmiseks kohtusse ja ajakirjanduse kaudu hoiatada teisi lapsevanemaid? Lugupidamisega
Kui lapse kontol olevad rahalised vahendid kuuluvad lapsele ja ka investeerimiskonto avatakse lapse nimele, ei tohiks olla tegevuses probleemi ega vastuolu. Küll võib pank sellise kirja saata, kui kontole kantud summad on ebaharilikult suured ja pangal on kahtlus nende päritolus. Pank vastutab, nagu ka pangatöötaja kirjutas, oma klientide kliendisuhte ja selle eesmärgi õige mõistmise eest. Kui panga kahtlus on õigustamatu, võib olla võimalik olukorra lahendamine lihtsa asjaolusid selgitava kirjaga. Paraku on üldtuntud tõsiasi, et sageli avatakse lapsele konto näiteks pankroti- või täitemenetlusvõlglasest vanema poolt eesmärgiga oma rahalisi vahendeid võlausaldajate eest varjata. Selline tegevus ei ole lubatav ja ei tohiks olla ka tolereeritav.
Soovitan panga peale mitte vimma kanda vaid rahulikus ja asjalikus toonis kirjaga selgitada, kust pärineb raha, mis lapse kontole kanti ja et ka investeeritakse lapse eest ja nimel tema enda investeerimiskontole.